Банкротство физических лиц

Банкротство граждан появилось в правовом поле РФ совсем недавно, в 2015 году. Эта процедура касается не предприятий или организаций, а обычных граждан, то есть нас с вами. Банкротство неплатежеспособного гражданина существенно облегчает его положение, поскольку предусматривает процедуру реструктуризации или обнуление долга, а также мировое соглашение и реализацию имущества.

Для того, чтобы начать процесс признания несостоятельности физического лица, нужно соблюсти несколько условий, предусмотренных Федеральным законом № 478 «О банкротстве». Кроме того, следует помнить, что дела граждан-должников рассматривает арбитражный суд, а не суд общей юрисдикции, именно в арбитражный суд и подается заявление о признании банкротом.

Для безнадежного должника банкротство физлица имеет много плюсов. Среди них следующие:

  • в период процедуры долг «замораживается», то есть перестает расти;
  • приостанавливается начисление штрафов и пени за текущую и последующую просрочку;
  • гражданин получает законную защиту от третьих лиц, то есть коллекторов;
  • появляется возможность реструктуризовать долг.

Процедура имеет не только плюсы, но и минусы, наличие которых не стоит игнорировать.

Последствия банкротства для должника и его родственников

Последствия для должника и его семьи могут возникнуть в ходе проведения процедуры банкротства. При банкротстве гражданин вынужден прекратить практически всю финансовую деятельность:

  • приостановить приобретение в собственность акций, транспорта, недвижимости и др.;
  • ограничить свои желания на продажу собственного движимого и недвижимого имущества;
  • вводится запрет на дарение активов;
  • действия по отчуждению и обременению имущества совершаются арбитражным управляющим;
  • должник органичен на проведение всех операций, которые касаются банковских счетов, вкладов и депозитов.

То есть ограничения личных прав касаются, в основном, финансовой стороны. Однако нельзя исключать и другие ограничения, например, на период банкротства может быть запрещен выезд за границу. Хотя это не является обязательным ограничением, бывают и случаи, когда гражданин может выезжать за пределы страны.

Большим плюсом является освобождения гражданина от долгов, но надо учитывать и неприятные стороны банкротства. Перечислим, какие минусы ждут должника:

  1. Следующее заявление о банкротстве можно подать только спустя 5 лет после того как завершена процедура признания несостоятельности физлица.
  2. В течение пяти лет гражданин не имеет права скрывать факт банкротства, если будет получать кредит.
  3. После завершения банкротства в течение 3-х лет гражданин-должник не сможет стать руководителем или членом совета директоров организации.
  4. Испорченная кредитная история.
  5. Некоторые долги невозможно «обнулить», даже при прохождении процедуры банкротства: алименты, долги по зарплате, компенсация морального вреда.

Признание несостоятельности не влияет на родственников, которые живут отдельно и не имеют совместной собственности. На детях или родителях, которые проживают совместно с банкротом, данное событие отражается косвенно: они привыкают к новому распределению финансов в семье.

На муже (жене) это событие может серьезно сказаться при продаже общего имущества, если у супруга (супруги) есть доля в этом имуществе. Например, продавая имущество мужа для погашения долга, жене отдают стоимость ее доли, что, конечно, не выгодно для нее. Поскольку стоимость супружеской доли всегда будет меньше при реализации имущества банкрота, чем при продаже имущества без раздела на доли.

Что нужно для признания банкротства физического лица

Особенности процедуры и необходимые условия, которые отражают банкротство физических лиц 2018 года, отражены в законе. Не все граждане, у которых есть долги, могут стать банкротами по закону. Для этого нужно соблюсти следующие условия:

  • совокупная задолженность по всем обязательствам составляет не меньше 500 000 рублей (статья 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»);
  • отсутствие оплаты кредитов и других долгов более трех месяцев;
  • величина ежемесячных платежей превышает суммарный месячный доход;
  • стоимость имущества не покрывает долг.

При одном или нескольких обстоятельствах можно инициировать процедуру несостоятельности. Сделать первый шаг в этом случае может:

  • сам гражданин-должник;
  • один или несколько кредиторов (ими могут быть не только банки, но и физические лица);
  • налоговая служба.

Этот аспект ничем не отличается от начала процедуры банкротства юридического лица. В том случае, если заявление на признание банкротом подает сам гражданин, то ему необходимо подготовить доказательства своего положения. Для этого нужно собрать документы, чеки, выписки счетов.

Пошаговая инструкция проведения процедуры банкротства физлица

При осуществлении процедуры несостоятельности выделяют несколько важных моментов, которые могут поставить в тупик неискушенного человека. В таких случаях нужно обратиться к опытным юристам, за оформлением банкротства физических лиц под ключ. Так вы сэкономите собственные силы, нервы и время, не запуская своего финансового положения. Ознакомьтесь подробнее с нашей практикой ведения дел о банкротстве

  1. Подготовка реестра кредиторов и списка имеющегося имущества у должника.
  2. Получение справок и выписок от кредиторов о наличии реального долга.
  3. Составление заявления и подготовка документов для подачи в суд.
  4. Подача заявления в суд, оплата госпошлины и вознаграждения финансового управляющего (кладутся деньги на счет суда), извещение кредиторов.
  5. Рассмотрение заявления и принятие решения (признание банкротом, реструктуризация долга или реализация имущества).
  6. Утверждение отчета о реализации имущества и освобождение должника от непогашенных долгов.

При проведении процедуры банкротства возможны следующие этапы:

  1. Изменение структуры долга (реструктуризация). Чаще всего в реструктуризацию будет входить изменение графиков платежей. Иногда применяется рассрочка платежа. Такие способы применяются в том случае, когда у гражданина имеется стабильный источник дохода. В противоположном случае — имущество должника может быть распродано в счет уплаты долгов. На погашение задолженности отводится не более 3-х лет.
  2. Изъятие имущества в счет погашения долга. Эта процедура возможна только в том случае, если имеется имущество, которое может быть изъято (у должника остается в неприкосновенности только самое необходимое для жизни имущество), а также, если кредитная организация предоставила кредит под залог недвижимости или другого имущества. Указанное в документах имущество распродается на торгах.
  3. Мировое соглашение – редкий, но возможный вариант решения проблем. Такую меру нужно предпринимать только в том случае, когда есть пути решения и должник уверен, что сможет выполнить все пункты соглашения.
  4. Признание гражданина-должника банкротом и реализация его движимого и недвижимого имущества. На том последнем этапе физическое лицо избавляется от долгового бремени.

Оформление процедуры проходит в несколько ступеней. Одним из важных этапов является сбор и предоставление документации. Их нужно собрать, приложить к заявлению и подать на рассмотрение суда.

Процедура осуществляется только в судебном порядке, для чего нужно обязательно заплатить госпошлину. До начала процедуры уведомляются по почте все кредиторы. У них должна быть возможность при помощи банкротства удовлетворить свои требования.

Указывается возможная кандидатура на роль управляющего. В качестве приложения к иску прикладываются и отправляются следующие документы:

  1. Доказательства, подтверждающие наличие долга и его возникновение.
  2. Документы, которые подтвердят факт неплатежеспособности физического лица по определенным долгам. Это могут быть неоплаченные платежные документы, напоминания об уплате ежемесячного платежа, смс-сообщения, выписки со счетов и другие подтверждения.
  3. Документальное подтверждения самого факта неплатежеспособности. Это могут быть справки о заработной плате, о ее задержках, выписки со счетов.
  4. Выписка из Государственного реестра.
  5. Список кредиторов с размером долга.
  6. Список имущества.
  7. Документы о сделках в течение 3-х лет.
  8. Справка о доходах за 3 года.
  9. Документы о наличии счетов из банка.
  10. Свидетельство о пенсионном страховании.

В заявлении, которое передается для рассмотрения в суд, следует указать общую сумму долга, невозможность ее погашения, а также период, в течение которого долг или несколько обязательств не были исполнены. Нужно описать подробности дела и указать, какие документы, в качестве доказательств, передаются в суд.

Услуги юристов компании «Норма»

Цена оформления банкротства физических лиц зависит от сложности и объемов дела и начинается от 50 000 рублей.

  • Профессиональное консультирование и разработка индивидуальной стратегии признания банкротства.
  • Сбор и оформление необходимых документов, составление и подача соответствующего заявления в суд.
  • Уплата государственных пошлин и судебных расходов.
  • Защита прав должника при взаимодействии с финансовым управляющим.
  • Представление ваших интересов и защита прав в судебных слушаниях.
  • Последовательное ведение процедуры до вынесения конечного решения.

Не теряйте время, обращайтесь в наши офисы в Санкт-Петербурге и Выборге, не усугубляйте свои финансовые проблемы. Мы поможем разрешить их с минимальными потерями.

Отправить заявку

Rambler's Top100